Jurnal Perilaku Konsumen Terhadap Pembelian Suatu Barang
Abstrak
Proses pengambilan keputusan yang rumit sering melibatkan beberapa keputusan. Suatu keputusan melibatkan pilihan di antara dua atau lebih alternatif tindakan atau perilaku. Keputusan selalu mensyaratkan pilihan di antara beberapa perilaku yang berbeda.pada intinya dalam pengambilan keputusan pembelian biasanya konsumen akan memperhatikan beberapa hal yang penting antara lain seperti budaya, sosial, keluarga, pribadi, psikologi. Dengan pertimbangan diatas, berulah seorang konsumen akan mengambil tindakan sebagai suatu keputusan pembelian terhadap suatu produk yang diinginkan. Dengan adanya faktor-faktor tersebut biasanya konsumen akan menitik beratkan pada faktor budaya yang terkini. Selain dari gaya hidup, faktor tersebut merupakan adanya kemajuan perilaku konsumen yang termobilisasi terhadap produk yang diinginkan. Dengan faktor dominan ini, maka produk yang ditawarkan oleh produsen akan semakin meningkat seiring perkembangan zaman.
Proses pengambilan keputusan yang rumit sering melibatkan beberapa keputusan. Suatu keputusan melibatkan pilihan di antara dua atau lebih alternatif tindakan atau perilaku. Keputusan selalu mensyaratkan pilihan di antara beberapa perilaku yang berbeda.pada intinya dalam pengambilan keputusan pembelian biasanya konsumen akan memperhatikan beberapa hal yang penting antara lain seperti budaya, sosial, keluarga, pribadi, psikologi. Dengan pertimbangan diatas, berulah seorang konsumen akan mengambil tindakan sebagai suatu keputusan pembelian terhadap suatu produk yang diinginkan. Dengan adanya faktor-faktor tersebut biasanya konsumen akan menitik beratkan pada faktor budaya yang terkini. Selain dari gaya hidup, faktor tersebut merupakan adanya kemajuan perilaku konsumen yang termobilisasi terhadap produk yang diinginkan. Dengan faktor dominan ini, maka produk yang ditawarkan oleh produsen akan semakin meningkat seiring perkembangan zaman.
PEMBAHASAN
Perilaku konsumen merupakan studi tentang cara individu, kelompok, organisasi dalam menyeleksi, membeli, menggunakan, dan mendisposisikan barang, jasa, gagasan, atau pengalaman untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan mereka.
Sebelum dan sesudah melakukan pembelian, seorang konsumen akan melakukan sejumlah proses yang mendasari pengambilan keputusan, yakni:
1. Pengenalan masalah (problem recognition). Konsumen akan membeli suatu produk sebagai solusi atas permasalahan yang dihadapinya. Tanpa adanya pengenalan masalah yang muncul, konsumen tidak dapat menentukan produk yang akan dibeli.
2. Pencarian informasi (information source). Setelah memahami masalah yang ada, konsumen akan termotivasi untuk mencari informasi untuk menyelesaikan permasalahan yang ada melalui pencarian informasi. Proses pencarian informasi dapat berasal dari dalam memori (internal) dan berdasarkan pengalaman orang lain (eksternal).
3. Mengevaluasi alternatif (alternative evaluation). Setelah konsumen mendapat berbagai macam informasi, konsumen akan mengevaluasi alternatif yang ada untuk mengatasi permasalahan yang dihadapinya.
4. Keputusan pembelian (purchase decision). Setelah konsumen mengevaluasi beberapa alternatif strategis yang ada, konsumen akan membuat keputusan pembelian. Terkadang waktu yang dibutuhkan antara membuat keputusan pembelian dengan menciptakan pembelian yang aktual tidak sama dikarenakan adanya hal-hal lain yang perlu dipertimbangkan.
5. Evaluasi pasca pembelian (post-purchase evaluation) merupakan proses evaluasi yang dilakukan konsumen tidak hanya berakhir pada tahap pembuatan keputusan pembelian. Setelah membeli produk tersebut, konsumen akan melakukan evaluasi apakah produk tersebut sesuai dengan harapannya. Dalam hal ini, terjadi kepuasan dan ketidakpuasan konsumen. Konsumen akan puas jika produk tersebut sesuai dengan harapannya dan selanjutnya akan meningkatkan permintaan akan merek produk tersebut di masa depan. Sebaliknya, konsumen akan merasa tidak puas jika produk tersebut tidak sesuai dengan harapannya dan hal ini akan menurunkan permintaan konsumen di masa depan.
Perilaku konsumen merupakan studi tentang cara individu, kelompok, organisasi dalam menyeleksi, membeli, menggunakan, dan mendisposisikan barang, jasa, gagasan, atau pengalaman untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan mereka.
Sebelum dan sesudah melakukan pembelian, seorang konsumen akan melakukan sejumlah proses yang mendasari pengambilan keputusan, yakni:
1. Pengenalan masalah (problem recognition). Konsumen akan membeli suatu produk sebagai solusi atas permasalahan yang dihadapinya. Tanpa adanya pengenalan masalah yang muncul, konsumen tidak dapat menentukan produk yang akan dibeli.
2. Pencarian informasi (information source). Setelah memahami masalah yang ada, konsumen akan termotivasi untuk mencari informasi untuk menyelesaikan permasalahan yang ada melalui pencarian informasi. Proses pencarian informasi dapat berasal dari dalam memori (internal) dan berdasarkan pengalaman orang lain (eksternal).
3. Mengevaluasi alternatif (alternative evaluation). Setelah konsumen mendapat berbagai macam informasi, konsumen akan mengevaluasi alternatif yang ada untuk mengatasi permasalahan yang dihadapinya.
4. Keputusan pembelian (purchase decision). Setelah konsumen mengevaluasi beberapa alternatif strategis yang ada, konsumen akan membuat keputusan pembelian. Terkadang waktu yang dibutuhkan antara membuat keputusan pembelian dengan menciptakan pembelian yang aktual tidak sama dikarenakan adanya hal-hal lain yang perlu dipertimbangkan.
5. Evaluasi pasca pembelian (post-purchase evaluation) merupakan proses evaluasi yang dilakukan konsumen tidak hanya berakhir pada tahap pembuatan keputusan pembelian. Setelah membeli produk tersebut, konsumen akan melakukan evaluasi apakah produk tersebut sesuai dengan harapannya. Dalam hal ini, terjadi kepuasan dan ketidakpuasan konsumen. Konsumen akan puas jika produk tersebut sesuai dengan harapannya dan selanjutnya akan meningkatkan permintaan akan merek produk tersebut di masa depan. Sebaliknya, konsumen akan merasa tidak puas jika produk tersebut tidak sesuai dengan harapannya dan hal ini akan menurunkan permintaan konsumen di masa depan.
A. Latar Belakang Masalah
Perkembangan zaman saat ini menuntut konsumen bersikap pintar,
cermat, efisien dan efektif dalam memilih produk yang diinginkan. Dengan
meningkatnya permintaan konsumen dari berbagai produk, maka produsen
berusaha akan memenuhi kebutuhan yang konsumen inginkan. Dengan itu,
produsen menciptakan berbagai produk yang bervariatif serta barbagai
pilihan produk itu sendiri. Bahkan produsen akan menciptakan produk yang
sebelumnya belum pernah dibutuhkan oleh konsumen. Inovasi-inovasi
inilah yang menjadi dilema bagi konsumen, apakah mereka akan mengambil
keputusan berdasarkan keinginan atau kebutuhan. Maka, konsumen akan
melihat faktor-faktor apakah yang cocok bagi mereka, sehingga mereka
dapat mengambil keputusan yang tepat dan bermanfaat bagi kehidupannya.B. Rumusan Masalah
Mengenal perilaku Konsumen yang cermat akan menggunakan beberapa faktor lebih banyak untuk menanggapi suatu pilihan dalam suatu putusan, lalu akan mengambil suatu langkah konkret yaitu dengan membeli produk yang diinginkan. Maka, konsumen sedikitnya harus mengetahui jenis produk yang akan ia beli antara perbandingan dari merk dagang yang lain. Mulai dari perbandingan harga, kemasan, mutu produk, tanggal kadaluarsa, rasa dan warna, kegunaan produk, berat netto, kandungan nutrisi.
C. Tujuan
Tulisan ini diharapkan mampu memberikan informasi yang akurat mengenai keputusan konsumen terhadap suatu produk. Agar konsumen dituntut mengambil keputusan yang pintar, cermat, efisien dan efektif dalam rangka pemenuhan kebutuhan serta keinginan pada diri pribadi.
Alasan mempelajari perilaku konsumen dalam pengambilan keputusan suatu produk antara lain :
Analisis ini akan membantu para manajer untuk :
a. Mendesain bauran pemasaran,
b. Mensegmen pasar bisnis,
c. Memposisikan dan mendiferensiasikan produk,
d. Melaksanakan analisis lingkungan,
e. Mengembangkan studi riset pasar.
Dan berikut pertanyaan yang terkait dengan perilaku konsumen dalam pengambilan keputusan, dengan prinsip 5W+1H yang telah diterapkan oleh konsumen tanpa mereka sadari, antara lain:
1.Why : Mengapa mendapatkan barang/jasa tersebut ?
2. What : Berupa apa barang/jasa tersebut ?
3. Who : Siapa yang mendapatkan barang/jasa itu ?
4. When : Kapan bisa didapatkan barang/jasa tersebut ?
5. Where : Dimana barang/jasa tersebut bisa didapatkan ?
6. How : Bagaimana barang/jasa tersebut didapatkan ?
D. Isi Pemikiran
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen dalam Pembelian Suatu Produk , Perilaku Konsumen menurut Schiffman, Kanuk (2004, p. 8) adalah perilaku yang ditunjukkan konsumen dalam pencarian akan pembelian, penggunaan, pengevaluasian, dan penggantian produk dan jasa yang diharapkan dapat memuaskan kebutuhan konsumen.
Beberapa faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen adalah :
Faktor Sosial
a. Group
Sikap dan perilaku seseorang dipengaruhi oleh banyak grup-grup kecil. Kelompok dimana orang tersebut berada yang mempunyai pengaruh langsung disebut membership group. Membership group terdiri dari dua, meliputi primary groups (keluarga, teman, tetangga, dan rekan kerja) dan secondary groups yang lebih formal dan memiliki interaksi rutin yang sedikit (kelompok keagamaan, perkumpulan profesional dan serikat dagang). (Kotler, Bowen, Makens, 2003, pp. 203-204).
b. Family Influence
Keluarga memberikan pengaruh yang besar dalam perilaku pembelian. Para pelaku pasar telah memeriksa peran dan pengaruh suami, istri, dan anak dalam pembelian produk dan servis yang berbeda. Anak-anak sebagai contoh, memberikan pengaruh yang besar dalam keputusan yang melibatkan restoran fast food. (Kotler, Bowen, Makens, 2003, p.204).
c. Roles and Status
Seseorang memiliki beberapa kelompok seperti keluarga, perkumpulan-perkumpulan, organisasi. Sebuah role terdiri dari aktivitas yang diharapkan pada seseorang untuk dilakukan sesuai dengan orang-orang di sekitarnya. Tiap peran membawa sebuah status yang merefleksikan penghargaan umum yang diberikan oleh masyarakat (Kotler, Amstrong, 2006, p.135).
Faktor Personal
a. Economic Situation
Keadaan ekonomi seseorang akan mempengaruhi pilihan produk, contohnya rolex diposisikan konsumen kelas atas sedangkan timex dimaksudkan untuk konsumen menengah. Situasi ekonomi seseorang amat sangat mempengaruhi pemilihan produk dan keputusan pembelian pada suatu produk tertentu (Kotler, Amstrong, 2006, p.137).
b. Lifestyle
Pola kehidupan seseorang yang diekspresikan dalam aktivitas, ketertarikan, dan opini orang tersebut. Orang-orang yang datang dari kebudayaan, kelas sosial, dan pekerjaan yang sama mungkin saja mempunyai gaya hidup yang berbeda (Kotler, Amstrong, 2006, p.138)
c. Personality and Self Concept
Personality adalah karakteristik unik dari psikologi yang memimpin kepada kestabilan dan respon terus menerus terhadap lingkungan orang itu sendiri, contohnya orang yang percaya diri, dominan, suka bersosialisasi, otonomi, defensif, mudah beradaptasi, agresif (Kotler, Amstrong, 2006, p.140). Tiap orang memiliki gambaran diri yang kompleks, dan perilaku seseorang cenderung konsisten dengan konsep diri tersebut (Kotler, Bowen, Makens, 2003, p.212).
d. Age and Life Cycle Stage
Orang-orang merubah barang dan jasa yang dibeli seiring dengan siklus kehidupannya. Rasa makanan, baju-baju, perabot, dan rekreasi seringkali berhubungan dengan umur, membeli juga dibentuk oleh family life cycle. Faktor-faktor penting yang berhubungan dengan umur sering diperhatikan oleh para pelaku pasar. Ini mungkin dikarenakan oleh perbedaan yang besar dalam umur antara orang-orang yang menentukan strategi marketing dan orang-orang yang membeli produk atau servis. (Kotler, Bowen, Makens, 2003, pp.205-206)
e. Occupation
Pekerjaan seseorang mempengaruhi barang dan jasa yang dibeli. Contohnya, pekerja konstruksi sering membeli makan siang dari catering yang datang ke tempat kerja. Bisnis eksekutif, membeli makan siang dari full service restoran, sedangkan pekerja kantor membawa makan siangnya dari rumah atau membeli dari restoran cepat saji terdekat (Kotler, Bowen,Makens, 2003, p. 207).
Faktor Psychological
a. Motivation
Kebutuhan yang mendesak untuk mengarahkan seseorang untuk mencari kepuasan dari kebutuhan. Berdasarkan teori Maslow, seseorang dikendalikan oleh suatu kebutuhan pada suatu waktu. Kebutuhan manusia diatur menurut sebuah hierarki, dari yang paling mendesak sampai paling tidak mendesak (kebutuhan psikologikal, keamanan, sosial, harga diri, pengaktualisasian diri). Ketika kebutuhan yang paling mendesak itu sudah terpuaskan, kebutuhan tersebut berhenti menjadi motivator, dan orang tersebut akan kemudian mencoba untuk memuaskan kebutuhan paling penting berikutnya (Kotler, Bowen, Makens, 2003, p.214).
b. Perception
Persepsi adalah proses dimana seseorang memilih, mengorganisasi, dan menerjemahkan informasi untuk membentuk sebuah gambaran yang berarti dari dunia. Orang dapat membentuk berbagai macam persepsi yang berbeda dari rangsangan yang sama (Kotler, Bowen, Makens, 2003, p.215).
c. Learning
Pembelajaran adalah suatu proses, yang selalu berkembang dan berubah sebagai hasil dari informasi terbaru yang diterima (mungkin didapatkan dari membaca, diskusi, observasi, berpikir) atau dari pengalaman sesungguhnya, baik informasi terbaru yang diterima maupun pengalaman pribadi bertindak sebagai feedback bagi individu dan menyediakan dasar bagi perilaku masa depan dalam situasi yang sama (Schiffman, Kanuk, 2004, p.207).
d. Beliefs and Attitude
Beliefs adalah pemikiran deskriptif bahwa seseorang mempercayai sesuatu. Beliefs dapat didasarkan pada pengetahuan asli, opini, dan iman (Kotler, Amstrong, 2006, p.144). Sedangkan attitudes adalah evaluasi, perasaan suka atau tidak suka, dan kecenderungan yang relatif konsisten dari seseorang pada sebuah obyek atau ide (Kotler, Amstrong, 2006, p.145).
Faktor Cultural
Nilai-nilai dasar, persepsi, keinginan, dan perilaku yang dipelajari seseorang melalui keluarga dan lembaga penting lainnya (Kotler, Amstrong, 2006, p.129). Penentu paling dasar dari keinginan dan perilaku seseorang. Culture, mengkompromikan nilai-nilai dasar, persepsi, keinginan, dan perilaku yang dipelajari seseorang secara terus-menerus dalam sebuah lingkungan. (Kotler, Bowen, Makens, 2003, pp.201-202).
a. Subculture
Sekelompok orang yang berbagi sistem nilai berdasarkan persamaan pengalaman hidup dan keadaan, seperti kebangsaan, agama, dan daerah (Kotler, Amstrong, 2006, p.130). Meskipun konsumen pada negara yang berbeda mempunyai suatu kesamaan, nilai, sikap, dan perilakunya seringkali berbeda secara dramatis. (Kotler, Bowen, Makens, 2003, p.202).
b. Social Class
Pengelompokkan individu berdasarkan kesamaan nilai, minat, dan perilaku. Kelompok sosial tidak hanya ditentukan oleh satu faktor saja misalnya pendapatan, tetapi ditentukan juga oleh pekerjaan, pendidikan, kekayaan, dan lainnya (Kotler, Amstrong, 2006, p.132).
E. METODOLOGI
Dalam penelitian ini digunakan data sekunder, sumber yang diperoleh dengan metode ini diperoleh data dari buku-buku referensi dan jurnal-jurnal serta referensi lainnya yang berhubungan dengan penelitian ini. Studi konsumen memberikan petunjuk untuk memperbaiki dan memperkenalkan produk atau jasa, menetapkan harga, perencanaan saluran, menyusun pesan, dan mengembangkan kegiatan pemasaran lain termasuk dalam mengetahui perilaku konsumen. Studi ini sepenuhnya mempelajari teori maupun realitas perilaku konsumen, mencakup beberapa fakta penting tentang konsumen dan tren konsumen masa depan, seperti Astra Honda Motor dengan mulai menganalisa pasar dengan perencanaan tren motor ideal terbaik Indonesia. Perilaku pembelian konsumen sebenarnya di pengaruhi oleh faktor-faktor budaya, sosial, pribadi, dan psikologis. Sedangkan faktor yang paling berpengaruh dan paling luas dan paling dalam adalah faktor budaya.
F. KESIMPULAN
Dari pembahasan diatas telah didapatkan beberapa kesimpulan mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan konsumen dalam pemilihan produk.
Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan konsumen tersebut, sebagai berikut :
1. Kebudayaan.
Kebudayaan ini sifatnya sangat luas, dan menyangkut segala aspek kehidupan manusia. Kebudayaan adalah simbul dan fakta yang kompleks, yang diciptakan oleh manusia, diturunkan dari generasi ke generasi sebagai penentu dan pengatur tingkah laku manusia dalam masyarakat yang ada.
2. Kelas sosial.
Pembagian masyarakat ke dalam golongan/ kelompok berdasarkan pertimbangan tertentu, misal tingkat pendapatan, macam perumahan, dan lokasi tempat tinggal.
3. Kelompok referensi kecil.
Kelompok ‘kecil’ di sekitar individu yang menjadi rujukan bagaimana seseorang harus bersikap dan bertingkah laku, termasuk dalam tingkah laku pembelian, misal kelompok keagamaan, kelompok kerja, kelompok pertemanan, dll.
4. Keluarga.
Lingkungan inti dimana seseorang hidup dan berkembang, terdiri dari ayah, ibu dan anak. Dalam keluarga perlu dicermati pola perilaku pembelian yang menyangkut:
– Siapa yang mempengaruhi keputusan untuk membeli.
– Siapa yang membuat keputusan untuk membeli.
– Siapa yang melakukan pembelian.
– Siapa pemakai produknya.
5. Pengalaman.
Berbagai informasi sebelumnya yang diperoleh seseorang yang akan mempengaruhi perilaku selanjutnya.
6. Kepribadian.
Kepribadian dapat didefinisikan sebagai pola sifat individu yang dapat menentukan tanggapan untuk beringkah laku.
7. Sikap dan kepercayaan.
Sikap adalah suatu kecenderungan yang dipelajari untuk bereaksi terhadap penawaran produk dalam masalah yang baik ataupun kurang baik secara konsisten. Kepercayaan adalah keyakinan seseorang terhadap nilai-nilai tertentu yang akan mempengaruhi perilakunya.
8. Konsep diri.
Konsep diri merupakan cara bagi seseorang untuk melihat dirinya sendiri, dan pada saat yang sama ia mempunyai gambaran tentang diri orang lain.
referensi: https://andreastrihatmoyo.wordpress.com/2015/01/09/jurnal-perilaku-konsumen-terhadap-pembelian-suatu-barang/
1.
Latar
Belakang
Dengan meningkatnya permintaan konsumen
dari berbagai produk, maka produsen berusaha memenuhi dan juga menciptakan
inovasi-inovasi produk. Dengan adanya inovasi tersebut, membuat konsumen dilema.
Apakah konsumen mengambil keputusan pembelian berdasarkan keinginan atau
kebutuhan mereka. Maka, konsumen akan melihat faktor-faktor apakah yang cocok
bagi mereka, sehingga mereka dapat mengambil keputusan yang tepat dan
bermanfaat bagi kehidupannya.
2.
Tujuan
Memberikan informasi yang akurat
mengenai keputusan konsumen terhadap suatu produk.
3.
Metodelogi
Menggunakan data sekunder, sumber yang diperoleh
dengan metode ini diperoleh data dari buku-buku referensi dan jurnal-jurnal
serta referensi lainnya yang berhubungan dengan penelitian ini.
4.
Kesimpulan
Faktor-faktor
yang mempengaruhi keputusan konsumen tersebut, sebagai berikut:
a. Kebudayaan
b. Kelas
social
c. Kelompok
referensi kecil
d. Keluarga
e. Pengalaman
f. Kepribadian
g. Sikap
dan kepercayaan
h. Konsep
diri
PERILAKU KONSUMEN DALAM PENGGUNAAN KARTU KREDIT DI
WILAYAH DKI JAKARTA
Risna Sulistyawaty
Jl. H. Rijin No.144 Rt 05 Rw 011 Kelapa Dua, Depok
Inoy_tazman@yahoo.com
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui sejauh mana jenis penggunaan kartu kredit
dapat memprediksi pengelompokkan konsumen ke dalam kelompok pengguna dan
kelompok bukan pengguna kartu kredit selain itu faktor-faktor apa saja yang menjadi
motivasi konsumen untuk menggunakan dan tidak menggunakan kartu kredit. Metode
penelitian yang digunakan adalah dengan menggunakan data primer, data primer ini
diperoleh dengan melalui penyebaran kuesioner dan alat analisis yang digunakan
adalah analisis faktor dengan metode KMO dan Bertlett’s Test dan Anti-Image
Correlation. Dari penelitian yang telah dilakukan dapat disimpulkan bahwa ada tiga
kelompok pemakai kartu kredit yaitu kelompok pemakai jarang, kelompok pemakai
sedang dan kelompok pemakai sering dan kesimpulan berikutnya ada dua faktor yang
mempengaruhi pengguna kartu kredit yaitu faktor keunggulan dan faktor kemudahan
dan hanya satu faktor yang mempengaruhi bukan pengguna kartu kredit yaitu faktor
tidak butuh.
Kata kunci : Kartu Kredit, Cluster Pemakai Kartu Kredit, Faktor-faktor yang
Memotivasi.
PENDAHULUAN
Latar Belakang Masalah
Di jaman era globalisasi ini untuk melakukan transaksi, dapat digunakan berbagai
sarana pembayaran, mulai dari cara yang paling tradisional, sampai dengan cara yang
paling modern sekalipun. Sejalan dengan perkembangan jaman ditemukan cara yang
paling efisien dan efektif untuk melakukan transaksi pembayaran yaitu dengan
menggunakan kartu plastik atau lebih dikenal dengan kartu kredit yang mampu
menggantikan fungsi uang sebagai alat pembayaran. Kartu kredit ini dapat pula
digunakan untuk berbagai keperluan yang berfungsi sebagai alat pembayaran tunai.
Penggunaan kartu kredit dirasakan lebih aman dan praktis untuk segala keperluan,
seperti untuk keperluan uang tunai dalam bepergian, bahkan dewasa ini kartu kredit
sudah dapat digunakan untuk segala bentuk pembayaran secara internasional.
Pelopor pengembangan kartu kredit di Indonesia dilakukan oleh Citibank dan
Bank Duta. Dewasa ini jenis kartu kredit yang beredar adalah Master Card, Visa Card,
Visa BCA, Dinner Club, Amex Card dan kartu-kartu kredit lainnya. Khusus untuk
1
2
Dinner Club merupakan kartu kredit yang bukan dikeluarkan oleh bank, akan tetapi
oleh lembaga pembiayaan seperti PT. Dinner Jaya Indonesia.
Perumusan Masalah
Kehidupan di kota-kota besar yang penuh kesibukan membuat orang cenderung
menginginkan yang serba cepat, mudah dan praktis termasuk untuk kegiatan yang
bersifat konsumtif. Fenomena ini oleh pihak bank selaku penerbit kartu kredit dijadikan
acuan untuk menawarkan kepraktisan dan keamanan dalam berbelanja. Adanya kartu
kredit ini bagi sebagian orang benar-benar mendukung gaya hidup yang dianutnya,
sehingga mereka memanfaatkan pada hampir semua transaksi pembelian barang atau
jasa. Sebagian lainnya walaupun memakai kartu kredit, hanya memanfaatkan sekali-kali
saja, namun masih ada pula orang yang tetap menganut gaya hidup tradisional yang
lebih senang membayar tunai untuk segala sesuatu yang dibelinya.
Tujuan Penelitian
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui sejauh mana jenis penggunaan kartu kredit
dapat memprediksi cluster konsumen ke dalam kelompok pengguna kartu kredit dan
kelompok bukan pengguna kartu kredit dan untuk mengetahui faktor-faktor apa saja
yang menjadi motivasi responden untuk menggunakan kartu kredit dan tidak
menggunakan kartu kredit.
Manfaat Penelitian
Manfaat dari penelitian ini diharapkan bisa dianggap sebagai pembuktian empiris model
alternatif untuk memprediksi cluster konsumen ke dalam kelompok pemakai kartu
kredit dan bukan pemakai kartu kredit dalam kaitannya dengan gaya hidup seseorang
terhadap kartu kredit, hasil penelitian ini dapat diharapkan akan memberikan jawaban
tentang pemanfaatan kartu kredit dari masing-masing kelompok pemakai kartu kredit
dan hasil studi tentang kartu kredit ini diharapkan akan memberikan jawaban terhadap
kebutuhan akan studi tentang kartu kredit yang semakin dirasakan kepentingannya
dalam era globalisasi.
TINJAUAN PUSTAKA
Tujuan utama pemasar adalah melayani dan memuaskan kebutuhan dan keinginan
konsumen. Oleh karena itu, pemasar perlu memahami bagaimana perilaku konsumen
dalam usaha memuaskan kebutuhan dan keinginannya. Menurut Engel et.al. (2001),
menyatakan bahwa perilaku konsumen adalah tindakan langsung untuk mendapatkan
konsumsi, dan menghabiskan produk dan jasa, termasuk proses keputusan yang
mendahului dan mengikuti tindakan ini. Kotler dan Amstrong (2003), mengemukan
bahwa perilaku konsumen adalah perilaku pembelian konsumen akhir, baik individu
maupun rumah tangga yang membeli produk untuk konsumsi personal. Sementara itu,
Mowen et.al. (2001), mengemukan bahwa perilaku konsumen adalah studi tentang unit
pembelian dan proses pertukaran yang melibatkan perolehan, konsumsi dan
pembuangan barang dan jasa, pengalaman serta ide-ide.
3
Definisi terakhir sangat sederhana tetapi mengandung sejumlah konsep penting.
Pertama, proses pertukaran dimana segala sumber daya ditransfer diantara kedua belah
pihak antar konsumen dengan perusahaan yang melibatkan serangkaian langkahlangkah,
dimulai dari tahap perolehan atau akuisisi, lalu ke tahap konsumsi, dan
berakhir dengan tahap disposisi produk atau jasa. Kedua, unit pembelian, hal ini
dikarenakan pembelian dilakukan oleh kelompok ataupun individu, dimana keputusan
pembelian dilakukan oleh individu atau sekelompok orang.
Berdasarkan pengertian-pengertian di atas dapat disimpulkan bahwa perilaku
konsumen berkaitan erat dengan proses pengambilan keputusan untuk menggunakan
barang atau jasa untuk memuaskan kebutuhannya. Dalam ilmu ekonomi dikatakan
bahwa manusia adalah makhluk ekonomi yang selalu berusaha memaksimalkan
kepuasannya dan selalu bertindak rasional.
Para konsumen akan berusaha memaksimalkan kepuasannya selama kemampuan
finansialnya memungkinkan. Mereka memiliki pengetahuan tentang alternatif produk
yang dapat memuaskan kebutuhan mereka. Selama utilitas marjinal yang diperoleh dari
pembelian produk masih lebih besar atau sama dengan biaya yang dikorbankan,
konsumen cenderung akan membeli produk.
Pada hakikatnya kebutuhan konsumen akan mengalami perubahan dalam
hidupnya sejalan dengan perubahan sosial, ekonomi dan budaya yang terjadi pada
lingkungan dimana mereka hidup. Perubahan tersebut akan mempengaruhi perilaku
konsumen, yaitu dalam mengambil keputusan pembelian atau penggunaan suatu produk
barang dan jasa.
Zeithaml dan Bitner (2000), berpendapat bahwa tahapan-tahapan yang dilakukan
konsumen dalam pengambilan keputusan dan mengevaluasi jasa yang ditawarkan dapat
dibagi menjadi empat sebagai berikut : pencarian sumber-sumber informasi, penilaian
berbagai alternatif jasa, pembelian dan penggunaan, dan evaluasi pasca pembelian.
Berdasarkan model perilaku konsumen yang berhubungan dengan pengambilan
keputusan, penggunaan atau pembelian suatu produk jasa, dalam hal ini kartu kredit,
maka setiap bank harus mengetahui tentang kebutuhan dan karakteristik nasabah
(karakteristik individu) yang mendasar yang sangat diperlukan untuk pelaksanaan suatu
program kinerja bauran pemasaran jasa.
Karakteristik individu merupakan suatu proses psikologis yang mempengaruhi
individu dalam memperoleh, mengkonsumsi serta menerima barang dan jasa serta
pengalaman. Karakteristik individu terdiri dari : sumber daya konsumen; motivasi;
keterlibatan; pengetahuan; sikap; kepribadian; nilai dan gaya hidup. Karena dengan
memahami gaya hidup konsumen akan sangat bermanfaat bagi pemasar. Terdapat
empat manfaat yang dapat diperoleh pemasar dari pemahaman terhadap gaya hidup
konsumen. Pertama, pemasar dapat menggunakan gaya hidup konsumen untuk
melakukan segmentasi dan memposisikan produk di pasar sasaran. Kedua, pemahaman
gaya hidup konsumen juga akan membantu dalam memposisikan produk di pasar
dengan menggunakan iklan. Ketiga, jika gaya hidup telah diketahui, maka pemasar
dapat menempatkan iklan produknya pada media yang paling cocok. Keempat,
mengetahui gaya hidup konsumen berarti pemasar dapat mengembangkan produk sesuai
dengan tuntutan gaya hidup mereka.
Kotler (1988), mengatakan bahwa gaya hidup merupakan pola hidup seseorang di
dalam dunia yang diekspresikan dalam aktivitas, minat dan pendapat orang tersebut.
Gaya hidup menggambarkan kehidupan manusia secara keseluruhan yang berinteraksi
dengan lingkungannya. Gaya hidup merefleksikan sesuatu yang melebihi kelas sosial
4
maupun kepribadian seseorang. Gaya hidup digunakan untuk segmentasi pasar karena
gaya hidup menggambarkan secara luas kehidupan sehari-hari konsumen. Menurut
Plummer (1974), segmentasi pasar berdasarkan gaya hidup berorientasi pada konsumen
dan bukan berorientasi pada produk. Oleh kaena itu segmentasi pasar berdasarkan gaya
hidup dapat mengelompokkan konsumen ke dalam berbagai jenis gaya hidup yang unik
berdasarkan aktivitas, minat dan pendapat konsumen.
Pola konsumsi dengan menggunakan kartu kredit terlihat ada kaitannya dengan
kelas sosial, tingkat penghasilan dan gaya hidup seseorang. Penelitian yang dilakukan
oleh Slocum dan Matthews (1970), di Amerika Serikat menunjukkan bahwa orangorang
dari kelas sosial yang lebih rendah cenderung memakai kartu kredit untuk tujuan
angsuran sedang orang-orang dari kelas sosial yang lebih tinggi untuk tujuan
kemudahan. Selain itu, hasil penelitian tersebut juga menunjukkan bahwa semua
pemakai kartu kredit secara umum mempunyai sikap positif terhadap kredit. Namun
demikian pemakai dengan tujuan angsuran cenderung menggunakan kartu kredit lebih
sering ketimbang pemakai dengan tujuan kemudahan.
Menurut Ingene dan Levy (1982), ada tiga alasan mengapa seseorang memilih
untuk memakai kartu kredit daripada membayar tunai. Pertama, karena konsumen
membutuhkan kredit untuk mampu membeli barang atau jasa yang diinginkan. Kedua,
konsumen ingin memanfaatkan kenyamanan untuk tidak perlu membawa-bawa uang
tunai. Ketiga, konsumen merupakan orang yang sangat perhitungan dan memahami
keuntungan yang diperoleh dari membeli sekarang dan membayar kemudian.
METODE PENELITIAN
Dalam penelitian ini menggunakan metode kajian lapangan (field studies) yaitu suatu
kajian ilmiah Non Eksperimental yang secara sistematis mempelajari hubungan atau
korelasi dan menguji hipotesis, serta dilakukan dalam situasi kehidupan nyata
(Kerlinger, 1986). Selain itu peneliti menggunakan data gabungan yaitu : data primer
dengan menyebarkan kuesioner kepada konsumen dan data sekunder yang didapat dari
beberapa buku, penelitian sebelumnya, dan dari internet.
Perilaku pemegang kartu kredit dan bukan pemegang kartu kredit adalah skor
yang diperoleh dari penelitian melalui kuesioner tentang perilaku konsumen dengan
dimensi motivasi yang mendorong konsumen menggunakan kartu kreditnya di wilayah
DKI Jakarta. Untuk pengguna kartu kredit dilihat dari indikator yaitu : praktis dan
aman, cadangan uang, fasilitas dan kemudahan, diskon khusus, beli sekarang dan
membayar kemudian dan reward. Untuk bukan pengguna kartu kredit dapat dilihat dari
indikator yaitu : belum perlu akan kartu kredit, belum tertarik akan kartu kredit dan
tidak menyukai segala bentuk kredit.
Dalam melakukan penelitian ini sampel yang diambil dari populasi menggunakan
judgment sampling, yaitu suatu prosedur dimana peneliti menggunakan segala upaya
dalam memilih sampel yang dirasa cocok dalam penelitiannya.
Prosedur dan tehnik pengambilan digunakan judgment sampling sebanyak 100
responden yang mempunyai dan tidak mempunyai kartu kredit di 3 wilayah DKI
Jakarta. Pengumpulan data dilakukan dengan survey langsung terhadap responden
melalui pemberian kuesioner. Bentuk jawaban atau tanggapan biasa digunakan dalam
kuesioner adalah bentuk format likert yang didesain agar memungkinkan konsumen
untuk menjawab pertanyaan dengan variasi derajat tertentu. Jawaban setiap item
5
instrumen yang menggunakan skala likert mempunyai gradasi dari jawaban negatif
(dengan angka rendah) sampai dengan jawaban positif (angka besar) yang ditunjuk
dengan skor / nilai tertentu.
Setelah data yang dibutuhkan telah didapat, maka melakukan pengolahan data.
Dalam penelitian ini ada 3 (tiga) cara yang dipakai untuk menganalisis data yaitu :
pertama, uji reliabilitas; untuk mengetahui apakah alat pengumpulan data pada dasarnya
menunjukkan tingkat ketepatan, keakuratan, kestabilan atau konsistensi alat tersebut
dalam mengungkapkan gejala tertentu dari sekelompk individu, walaupun dilakukan
pada waktu yang berbeda. Dalam penelitian ini teknik realibilitas yang digunakan
adalah Alpha Cronnbach dengan rumus yang telah disederhanakan sebagai berikut :
α = k r
1 + ( k – 1 ) r
Keterangan :
k = jumlah butir
r = korelasi rata-rata antar butir
Kedua, uji validitas ; untuk mengetahui apakah alat ukur yang telah disusun benar-benar
mengukur apa yang perlu diukur. Uji validitas berguna untuk menentukan seberapa
cermat suatu alat melakukan fungsi ukurannya. Dalam penelitian ini uji validitas
dilakukan dengan mengkorelasikan masing-masing pertanyaan dengan jumlah skor
untuk masing-masing variabel. Angka korelasi yang diperoleh secara statistic harus
dibandingkan dengan angka kritik tabel korelasi nilai r (product moment). Bila r hitung
> r tabel berarti data tersebut valid dan layak digunakan dalam pengujian hipotesis
penelitian. Dan sebaliknya bila r hitung < r tabel berarti data tersebut tidak valid dan
tidak akan diikutsertakan dalam pengujian hipotesis penelitian. Ketiga, uji analisis
faktor ; untuk menentukan faktor-faktor yang memotivasi pemegang kartu kredit
menggunakan kartu kreditnya dan bukan pemegang kartu kredit perlu dilakukan analisis
faktor terhadap variabel-variabelnya. Dalam hal ini analisis faktor juga relevan sebagai
validitas konstruk yang menguji validitas skala secara keseluruhan (Anastasi, 1990).
Analisis faktor merupakan tehnik statistik yang dipakai untuk mengurangi jumlah
variabel yang banyak menjadi seperangkat variabel yang lebih sedikit atau untuk
memahami pola antar hubungan di antara variabel-variabel yang diamati (Tabachnick &
Fidell, 1983).
Secara umum model analisis faktor dapat dirumuskan sebagai berikut :
Xi = Ai1 F1 + Ai2 F2 + …….. + Aik Fk + Ui
Dimana :
F = Common Faktor merupakan faktor yang dimiliki secara bersama oleh
beberapa variabel.
U = Unique Faktor merupakan faktor yang dimiliki oleh suatu variabel yang tidak
dapat dijelaskan oleh Common Faktor.
A = Konstanta yang dipakai untuk menggabungkan faktor-faktor K.
Faktor-faktor diduga dari variabel-variabel yang dapat diamati dan dapat diestimasi
gabungan linier dari variabel-variabel yang dapat dijelaskan pada rumus berikut :
Fj = Wji Xi = Wji X1 + Wji X2 + ……. + Wjp Xp
Dimana : Wj merupakan koefisien skor-skor faktor yang diketahui dan p merupakan
jumlah variabel.
Proses analisis faktor mencoba menemukan hubungan (interrelationship) antar sejumlah
variabel-variabel yang saling independent satu dengan yang lain, sehingga dapat dibuat
satu atau beberapa kumpulan variabel yang lebih sedikit dari jumlah variabel awal. Pada
6
dasarnya tujuan analisis faktor adalah Data Summarization yaitu mengidentifikasi
adanya hubungan antar variabel dengan melakukan uji korelasi antar variabel. Besar
korelasi parsial diberikan lewat pilihan Anti-Image Correlation. Pengujian seluruh
matrik korelasi (korelasi antar variabel) diukur dengan besaran Bartlett Test Of
Sphericity atau Measure Sampling Adequacy (MSA).
HASIL DAN PEMBAHASAN
Data yang diperoleh melalui penelitian dari 100 sampel adalah terdapat 50 orang
pemakai dan 50 orang bukan pemakai kartu kredit dengan berbagai latar belakang yang
berbeda. Untuk pemakai kartu kredit dapat diketahui cluster atau kelompok pemakai
kartu kredit yang terdiri dari kelompok pemakai jarang (1-3 kali), kelompok pemakai
sedang (4-6 kali) dan kelompok pemakai sering (> 6 kali) yang dapat dilihat pada tabel
berikut ini :
Tabel 1 Cluster Pemakai Kartu Kredit
Pemakai
Jarang
(1 – 3 kali)
Pemakai
Sedang
(4 – 6 kali)
Pemakai
Sering
(> 6 kali)
% % %
Usia
25-32 tahun 28 10 6
33-40 tahun 24 6 2
41-48 tahun 6 4 4
49-56 tahun 0 6 0
> 56 tahun 2 2 0
Pendidikan
SD/SMP 0 0 2
SMA 6 2 2
Diploma 8 6 6
S1 36 18 2
S2/S3 10 2 0
Pengeluaran
RT
Rp 2 jt ≤ x ≤
Rp 3jt
38 6 2
Rp 3 jt ≤ x ≤
Rp 4,5 jt
14 8 8
Rp 4,5 jt ≤ x
≤ Rp 6 jt
4 10 0
Rp 6 jt ≤ x
≤Rp 8 jt
2 2 0
Rp 8 jt ≤ x ≤
Rp 10 jt
2 2 0
> Rp 10 jt 0 0 2
Jabatan
Direksi/GM 2 2 2
Manajer 0 8 0
Staff/SPV 48 18 8
Lainnya 10 0 2
Sumber : Data yang diolah
7
Pada tabel 1 dapat diketahui distribusi subyek berdasarkan usia, tingkat
pendidikan, jumlah pengeluaran rumah tangga, dan jabatan. Dari tabel diatas dapat
disimpulkan bahwa untuk kelompok usia 25-32 tahun menghasilkan presentase yang
paling banyak dari masing-masing kelompok pemakai kartu kredit, yaitu pemakai sering
sebanyak 6%, pemakai sedang 10% dan pemakai jarang 28%.
Kelompok pemakai berdasarkan pendidikan yang paling dominan adalah
pendidikan sarjana (S1) untuk pemakai jarang sebanyak 36% dan pemakai sedang
sebanyak 18% sedangkan pendidikan diploma yang paling dominan untuk pemakai
sering sebanyak 6%.
Kelompok yang dominan dalam pengeluaran rumah tangga adalah pemakai jarang
sebanyak 38% dengan pengeluaran rumah tangga Rp 2.000.001–Rp 3.000.000. Pemakai
sedang sebanyak 10% dengan pengeluaran rumah tangga sebesar Rp 4.500.001–Rp
6.000.000 dan untuk kelompok pemakai sering sebanyak 8% dengan pengeluaran rumah
tangga Rp 3.000.001–Rp 4.500.000.
Jabatan Staff/SPV memiliki presentase yang paling banyak untuk semua
kelompok pemakai kartu kredit dibandingkan jabatan lainnya. Untuk pemakai jarang
sebanyak 48%, pemakai sedang sebanyak 18% dan pemakai sering 8%.
Sedangkan untuk faktor-faktor yang memotivasi pengguna kartu kredit untuk
menggunakan kartu kreditnya terdiri dari 2 faktor yaitu : faktor keunggulan yang
berisikan variabel praktis, diskon khusus dan reward. Serta faktor kemudahan yang
berisikan variabel cadangan uang, fasilitas dan kemudahan, beli sekarang dan
membayar kemudian. Untuk lebih jelasnya dapat dibuat sebuah model alternatif untuk
memprediksi pengelompokkan konsumen dalam kaitannya dengan perilaku pemegang
kartu kredit dalam menggunakan kartu kreditnya yaitu sebagai berikut :
Gambar 1 Model Prediksi Pengguna
Kartu Kredit
1. Praktis
2. Diskon Khusus
3. Reward Keunggulan
Faktor-faktor yang
memotivasi pemegang
kartu kredit menggunakan
kartu kreditnya
Kemudahan
1. Cadangan Uang
2. Fasilitas dan
kemudahan
3. Beli sekarang
bayar kemudian
8
Faktor-faktor yang memotivasi bukan pengguna kartu kredit untuk tidak
menggunakan kartu kredit terdiri dari 1 faktor yaitu faktor tidak butuh yang berisi
variabel belum perlu akan kartu kredit, belum tertarik akan kartu kredit dan tidak suka
akan bentuk kredit. Untuk lebih jelasnya dapat dibuat sebuah model alternatif untuk
memprediksi pengelompokkan konsumen dalam kaitannya dengan perilaku bukan
pemegang kartu kredit dalam kehidupannya yaitu sebagai berikut :
Gambar 2 Model Prediksi Bukan Pengguna Kartu Kredit
KESIMPULAN DAN SARAN
Terdapat tiga kelompok pemakai kartu kredit antara lain kelompok pemakai jarang (1-3
kali), kelompok pemakai sedang (4-6 kali) dan kelompok pemakai sering (lebih dari 6
kali). Dari masing-masing kelompok pemakai kartu kredit, dapat diketahui bahwa
semakin tinggi pendidikan, jabatan dan pengeluaran rumah tangga seseorang maka
semakin tinggi frekuensi pemakaian kartu kreditnya.
Selain itu dapat dilihat faktor-faktor yang mempengaruhi atau memotivasi perilaku
pemegang kartu kredit untuk menggunakan kartu kreditnya. Faktor-faktor tersebut yaitu
faktor keunggulan dan faktor kemudahan. Serta dapat dilihat juga faktor-faktor yang
mempengaruhi atau memotivasi perilaku konsumen dalam tidak menggunakan atau
tidak memiliki kartu kredit. Untuk bukan pengguna kartu kredit hanya ada satu faktor
yaitu faktor tidak butuh.
Hal ini menunjukkan bahwa faktor-faktor yang telah terbentuk bisa dikatakan
dengan gaya hidup masing-masing kelompok. Ada yang menggunakan kartu kredit
untuk mempermudah hidupnya dan sesuai dengan gaya hidupnya dan ada pula yang
tidak menggunakan kartu kredit itu sesuai dengan gaya hidupnya. Karena gaya hidup
individu itu berbeda dengan individu yang lainnya.
Adapun saran yang diberikan yaitu untuk pihak bank penerbit kartu kredit agar
lebih peka terhadap karakteristik individu dari nasabahnya dan lebih meningkatkan
pelayanannya dalam melayani tingkat kepentingan nasabah. Untuk penelitian
berikutnya jumlah sampel lebih diperbanyak lagi karena jumlah pemakai kartu kredit
Faktor-faktor yang
memotivasi konsumen
untuk tidak mempunyai
kartu kredit
Tidak Butuh
1. Belum perlu akan kartu kredit
2. Belum tertarik akan kartu kredit
3. Tidak suka akan kartu kredit
9
akan terus meningkat dan untuk meneliti masalah tentang jumlah tagihan kartu kredit
yang melebihi batas maximum yang diberikan oleh bank serta bagaimana cara
menanggulanginya dan sanksi hukum apa yang akan diberikan. Serta meneliti tentang
kejahatan-kejahatan yang timbul akibat adanya kartu kredit dan bagaimana cara
mengatasinya.
DAFTAR PUSTAKA
Cakravorti, Sujit, (2003), “Theory Of Credit Card Networks : A Survey Of The
Literature”, Journal of economics, vol.2 no.2 hal 50-68
Eka, Ni Putu dan Jubaedah, (2007), “Analisis Pemegang Kartu Kredit di DKI
Jakarta”, Laporan penelitian, Universitas Pembangunan Nasional, Jakarta.
Gunawan, Aries Indra, (2005), “Pengaruh Karakteristik Pemegang Kartu dan Fitur
Layanan Terhadap Transaksi Kartu Kredit”, Tesis, Universitas Gunadarma,
Jakarta.
Hayashi, Yuka, (2006), “In Japan, Bank and Consumers Turn to Plastic ; Lender Seek
New Growth Areas As Traditional Business Declines ; Swapping Cash for Credit
Cards”; Wall Street Journal, Eastern edition, New York
Hurriyati, Ratih, (2008), “Bauran Pemasaran dan Loyalitas Konsumen”, edisi 2, CV.
Alfabeta, Bandung.
Kasmir, (2002), “Dasar-dasar Perbankan”, PT. Rajagrafindo Persada, Jakarta.
Pawitra, Teddy, (2002), “Perilaku Konsumen dan Komunikasi Pemasaran”, edisi 2,
PT. Remaja Rosdakarya, Bandung.
Pinto, Marybeth and Marry Jo Bitner, (2008), “Consumer Vulnerability and Credit
Card Knowledge Among Developmetally Disable Citizens”, Journal of Consumer
Affairs, Vol 42, edisi 3, hal 425-439
Rizqasari, Indriati, (2005), “Pengaruh Karakteristik Individu Terhadap Persepsi dan
Tingkat Pengguna Kartu Kredit Pada Karyawan Bank”, Tesis, Universitas
Gunadarma, Jakarta.
Sarwono, Jonathan, (2005), “Teori dan Praktik Riset Pemasaran dengan SPSS”, CV.
Andi Offset, Yogyakarta.
Simamora, Bilson, (2004), “Riset Pemasaran ; Falsafah, Teori dan Aplikasi”, PT.
Gramedia Pustaka Utama, Jakarta.
Sujarweni, V. Wiratna, (2008), “Belajar Mudah SPSS Untuk Penelitian”, PT. Global
Media Informasi, Yogyakarta.
WILAYAH DKI JAKARTA
Risna Sulistyawaty
Jl. H. Rijin No.144 Rt 05 Rw 011 Kelapa Dua, Depok
Inoy_tazman@yahoo.com
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui sejauh mana jenis penggunaan kartu kredit
dapat memprediksi pengelompokkan konsumen ke dalam kelompok pengguna dan
kelompok bukan pengguna kartu kredit selain itu faktor-faktor apa saja yang menjadi
motivasi konsumen untuk menggunakan dan tidak menggunakan kartu kredit. Metode
penelitian yang digunakan adalah dengan menggunakan data primer, data primer ini
diperoleh dengan melalui penyebaran kuesioner dan alat analisis yang digunakan
adalah analisis faktor dengan metode KMO dan Bertlett’s Test dan Anti-Image
Correlation. Dari penelitian yang telah dilakukan dapat disimpulkan bahwa ada tiga
kelompok pemakai kartu kredit yaitu kelompok pemakai jarang, kelompok pemakai
sedang dan kelompok pemakai sering dan kesimpulan berikutnya ada dua faktor yang
mempengaruhi pengguna kartu kredit yaitu faktor keunggulan dan faktor kemudahan
dan hanya satu faktor yang mempengaruhi bukan pengguna kartu kredit yaitu faktor
tidak butuh.
Kata kunci : Kartu Kredit, Cluster Pemakai Kartu Kredit, Faktor-faktor yang
Memotivasi.
PENDAHULUAN
Latar Belakang Masalah
Di jaman era globalisasi ini untuk melakukan transaksi, dapat digunakan berbagai
sarana pembayaran, mulai dari cara yang paling tradisional, sampai dengan cara yang
paling modern sekalipun. Sejalan dengan perkembangan jaman ditemukan cara yang
paling efisien dan efektif untuk melakukan transaksi pembayaran yaitu dengan
menggunakan kartu plastik atau lebih dikenal dengan kartu kredit yang mampu
menggantikan fungsi uang sebagai alat pembayaran. Kartu kredit ini dapat pula
digunakan untuk berbagai keperluan yang berfungsi sebagai alat pembayaran tunai.
Penggunaan kartu kredit dirasakan lebih aman dan praktis untuk segala keperluan,
seperti untuk keperluan uang tunai dalam bepergian, bahkan dewasa ini kartu kredit
sudah dapat digunakan untuk segala bentuk pembayaran secara internasional.
Pelopor pengembangan kartu kredit di Indonesia dilakukan oleh Citibank dan
Bank Duta. Dewasa ini jenis kartu kredit yang beredar adalah Master Card, Visa Card,
Visa BCA, Dinner Club, Amex Card dan kartu-kartu kredit lainnya. Khusus untuk
1
2
Dinner Club merupakan kartu kredit yang bukan dikeluarkan oleh bank, akan tetapi
oleh lembaga pembiayaan seperti PT. Dinner Jaya Indonesia.
Perumusan Masalah
Kehidupan di kota-kota besar yang penuh kesibukan membuat orang cenderung
menginginkan yang serba cepat, mudah dan praktis termasuk untuk kegiatan yang
bersifat konsumtif. Fenomena ini oleh pihak bank selaku penerbit kartu kredit dijadikan
acuan untuk menawarkan kepraktisan dan keamanan dalam berbelanja. Adanya kartu
kredit ini bagi sebagian orang benar-benar mendukung gaya hidup yang dianutnya,
sehingga mereka memanfaatkan pada hampir semua transaksi pembelian barang atau
jasa. Sebagian lainnya walaupun memakai kartu kredit, hanya memanfaatkan sekali-kali
saja, namun masih ada pula orang yang tetap menganut gaya hidup tradisional yang
lebih senang membayar tunai untuk segala sesuatu yang dibelinya.
Tujuan Penelitian
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui sejauh mana jenis penggunaan kartu kredit
dapat memprediksi cluster konsumen ke dalam kelompok pengguna kartu kredit dan
kelompok bukan pengguna kartu kredit dan untuk mengetahui faktor-faktor apa saja
yang menjadi motivasi responden untuk menggunakan kartu kredit dan tidak
menggunakan kartu kredit.
Manfaat Penelitian
Manfaat dari penelitian ini diharapkan bisa dianggap sebagai pembuktian empiris model
alternatif untuk memprediksi cluster konsumen ke dalam kelompok pemakai kartu
kredit dan bukan pemakai kartu kredit dalam kaitannya dengan gaya hidup seseorang
terhadap kartu kredit, hasil penelitian ini dapat diharapkan akan memberikan jawaban
tentang pemanfaatan kartu kredit dari masing-masing kelompok pemakai kartu kredit
dan hasil studi tentang kartu kredit ini diharapkan akan memberikan jawaban terhadap
kebutuhan akan studi tentang kartu kredit yang semakin dirasakan kepentingannya
dalam era globalisasi.
TINJAUAN PUSTAKA
Tujuan utama pemasar adalah melayani dan memuaskan kebutuhan dan keinginan
konsumen. Oleh karena itu, pemasar perlu memahami bagaimana perilaku konsumen
dalam usaha memuaskan kebutuhan dan keinginannya. Menurut Engel et.al. (2001),
menyatakan bahwa perilaku konsumen adalah tindakan langsung untuk mendapatkan
konsumsi, dan menghabiskan produk dan jasa, termasuk proses keputusan yang
mendahului dan mengikuti tindakan ini. Kotler dan Amstrong (2003), mengemukan
bahwa perilaku konsumen adalah perilaku pembelian konsumen akhir, baik individu
maupun rumah tangga yang membeli produk untuk konsumsi personal. Sementara itu,
Mowen et.al. (2001), mengemukan bahwa perilaku konsumen adalah studi tentang unit
pembelian dan proses pertukaran yang melibatkan perolehan, konsumsi dan
pembuangan barang dan jasa, pengalaman serta ide-ide.
3
Definisi terakhir sangat sederhana tetapi mengandung sejumlah konsep penting.
Pertama, proses pertukaran dimana segala sumber daya ditransfer diantara kedua belah
pihak antar konsumen dengan perusahaan yang melibatkan serangkaian langkahlangkah,
dimulai dari tahap perolehan atau akuisisi, lalu ke tahap konsumsi, dan
berakhir dengan tahap disposisi produk atau jasa. Kedua, unit pembelian, hal ini
dikarenakan pembelian dilakukan oleh kelompok ataupun individu, dimana keputusan
pembelian dilakukan oleh individu atau sekelompok orang.
Berdasarkan pengertian-pengertian di atas dapat disimpulkan bahwa perilaku
konsumen berkaitan erat dengan proses pengambilan keputusan untuk menggunakan
barang atau jasa untuk memuaskan kebutuhannya. Dalam ilmu ekonomi dikatakan
bahwa manusia adalah makhluk ekonomi yang selalu berusaha memaksimalkan
kepuasannya dan selalu bertindak rasional.
Para konsumen akan berusaha memaksimalkan kepuasannya selama kemampuan
finansialnya memungkinkan. Mereka memiliki pengetahuan tentang alternatif produk
yang dapat memuaskan kebutuhan mereka. Selama utilitas marjinal yang diperoleh dari
pembelian produk masih lebih besar atau sama dengan biaya yang dikorbankan,
konsumen cenderung akan membeli produk.
Pada hakikatnya kebutuhan konsumen akan mengalami perubahan dalam
hidupnya sejalan dengan perubahan sosial, ekonomi dan budaya yang terjadi pada
lingkungan dimana mereka hidup. Perubahan tersebut akan mempengaruhi perilaku
konsumen, yaitu dalam mengambil keputusan pembelian atau penggunaan suatu produk
barang dan jasa.
Zeithaml dan Bitner (2000), berpendapat bahwa tahapan-tahapan yang dilakukan
konsumen dalam pengambilan keputusan dan mengevaluasi jasa yang ditawarkan dapat
dibagi menjadi empat sebagai berikut : pencarian sumber-sumber informasi, penilaian
berbagai alternatif jasa, pembelian dan penggunaan, dan evaluasi pasca pembelian.
Berdasarkan model perilaku konsumen yang berhubungan dengan pengambilan
keputusan, penggunaan atau pembelian suatu produk jasa, dalam hal ini kartu kredit,
maka setiap bank harus mengetahui tentang kebutuhan dan karakteristik nasabah
(karakteristik individu) yang mendasar yang sangat diperlukan untuk pelaksanaan suatu
program kinerja bauran pemasaran jasa.
Karakteristik individu merupakan suatu proses psikologis yang mempengaruhi
individu dalam memperoleh, mengkonsumsi serta menerima barang dan jasa serta
pengalaman. Karakteristik individu terdiri dari : sumber daya konsumen; motivasi;
keterlibatan; pengetahuan; sikap; kepribadian; nilai dan gaya hidup. Karena dengan
memahami gaya hidup konsumen akan sangat bermanfaat bagi pemasar. Terdapat
empat manfaat yang dapat diperoleh pemasar dari pemahaman terhadap gaya hidup
konsumen. Pertama, pemasar dapat menggunakan gaya hidup konsumen untuk
melakukan segmentasi dan memposisikan produk di pasar sasaran. Kedua, pemahaman
gaya hidup konsumen juga akan membantu dalam memposisikan produk di pasar
dengan menggunakan iklan. Ketiga, jika gaya hidup telah diketahui, maka pemasar
dapat menempatkan iklan produknya pada media yang paling cocok. Keempat,
mengetahui gaya hidup konsumen berarti pemasar dapat mengembangkan produk sesuai
dengan tuntutan gaya hidup mereka.
Kotler (1988), mengatakan bahwa gaya hidup merupakan pola hidup seseorang di
dalam dunia yang diekspresikan dalam aktivitas, minat dan pendapat orang tersebut.
Gaya hidup menggambarkan kehidupan manusia secara keseluruhan yang berinteraksi
dengan lingkungannya. Gaya hidup merefleksikan sesuatu yang melebihi kelas sosial
4
maupun kepribadian seseorang. Gaya hidup digunakan untuk segmentasi pasar karena
gaya hidup menggambarkan secara luas kehidupan sehari-hari konsumen. Menurut
Plummer (1974), segmentasi pasar berdasarkan gaya hidup berorientasi pada konsumen
dan bukan berorientasi pada produk. Oleh kaena itu segmentasi pasar berdasarkan gaya
hidup dapat mengelompokkan konsumen ke dalam berbagai jenis gaya hidup yang unik
berdasarkan aktivitas, minat dan pendapat konsumen.
Pola konsumsi dengan menggunakan kartu kredit terlihat ada kaitannya dengan
kelas sosial, tingkat penghasilan dan gaya hidup seseorang. Penelitian yang dilakukan
oleh Slocum dan Matthews (1970), di Amerika Serikat menunjukkan bahwa orangorang
dari kelas sosial yang lebih rendah cenderung memakai kartu kredit untuk tujuan
angsuran sedang orang-orang dari kelas sosial yang lebih tinggi untuk tujuan
kemudahan. Selain itu, hasil penelitian tersebut juga menunjukkan bahwa semua
pemakai kartu kredit secara umum mempunyai sikap positif terhadap kredit. Namun
demikian pemakai dengan tujuan angsuran cenderung menggunakan kartu kredit lebih
sering ketimbang pemakai dengan tujuan kemudahan.
Menurut Ingene dan Levy (1982), ada tiga alasan mengapa seseorang memilih
untuk memakai kartu kredit daripada membayar tunai. Pertama, karena konsumen
membutuhkan kredit untuk mampu membeli barang atau jasa yang diinginkan. Kedua,
konsumen ingin memanfaatkan kenyamanan untuk tidak perlu membawa-bawa uang
tunai. Ketiga, konsumen merupakan orang yang sangat perhitungan dan memahami
keuntungan yang diperoleh dari membeli sekarang dan membayar kemudian.
METODE PENELITIAN
Dalam penelitian ini menggunakan metode kajian lapangan (field studies) yaitu suatu
kajian ilmiah Non Eksperimental yang secara sistematis mempelajari hubungan atau
korelasi dan menguji hipotesis, serta dilakukan dalam situasi kehidupan nyata
(Kerlinger, 1986). Selain itu peneliti menggunakan data gabungan yaitu : data primer
dengan menyebarkan kuesioner kepada konsumen dan data sekunder yang didapat dari
beberapa buku, penelitian sebelumnya, dan dari internet.
Perilaku pemegang kartu kredit dan bukan pemegang kartu kredit adalah skor
yang diperoleh dari penelitian melalui kuesioner tentang perilaku konsumen dengan
dimensi motivasi yang mendorong konsumen menggunakan kartu kreditnya di wilayah
DKI Jakarta. Untuk pengguna kartu kredit dilihat dari indikator yaitu : praktis dan
aman, cadangan uang, fasilitas dan kemudahan, diskon khusus, beli sekarang dan
membayar kemudian dan reward. Untuk bukan pengguna kartu kredit dapat dilihat dari
indikator yaitu : belum perlu akan kartu kredit, belum tertarik akan kartu kredit dan
tidak menyukai segala bentuk kredit.
Dalam melakukan penelitian ini sampel yang diambil dari populasi menggunakan
judgment sampling, yaitu suatu prosedur dimana peneliti menggunakan segala upaya
dalam memilih sampel yang dirasa cocok dalam penelitiannya.
Prosedur dan tehnik pengambilan digunakan judgment sampling sebanyak 100
responden yang mempunyai dan tidak mempunyai kartu kredit di 3 wilayah DKI
Jakarta. Pengumpulan data dilakukan dengan survey langsung terhadap responden
melalui pemberian kuesioner. Bentuk jawaban atau tanggapan biasa digunakan dalam
kuesioner adalah bentuk format likert yang didesain agar memungkinkan konsumen
untuk menjawab pertanyaan dengan variasi derajat tertentu. Jawaban setiap item
5
instrumen yang menggunakan skala likert mempunyai gradasi dari jawaban negatif
(dengan angka rendah) sampai dengan jawaban positif (angka besar) yang ditunjuk
dengan skor / nilai tertentu.
Setelah data yang dibutuhkan telah didapat, maka melakukan pengolahan data.
Dalam penelitian ini ada 3 (tiga) cara yang dipakai untuk menganalisis data yaitu :
pertama, uji reliabilitas; untuk mengetahui apakah alat pengumpulan data pada dasarnya
menunjukkan tingkat ketepatan, keakuratan, kestabilan atau konsistensi alat tersebut
dalam mengungkapkan gejala tertentu dari sekelompk individu, walaupun dilakukan
pada waktu yang berbeda. Dalam penelitian ini teknik realibilitas yang digunakan
adalah Alpha Cronnbach dengan rumus yang telah disederhanakan sebagai berikut :
α = k r
1 + ( k – 1 ) r
Keterangan :
k = jumlah butir
r = korelasi rata-rata antar butir
Kedua, uji validitas ; untuk mengetahui apakah alat ukur yang telah disusun benar-benar
mengukur apa yang perlu diukur. Uji validitas berguna untuk menentukan seberapa
cermat suatu alat melakukan fungsi ukurannya. Dalam penelitian ini uji validitas
dilakukan dengan mengkorelasikan masing-masing pertanyaan dengan jumlah skor
untuk masing-masing variabel. Angka korelasi yang diperoleh secara statistic harus
dibandingkan dengan angka kritik tabel korelasi nilai r (product moment). Bila r hitung
> r tabel berarti data tersebut valid dan layak digunakan dalam pengujian hipotesis
penelitian. Dan sebaliknya bila r hitung < r tabel berarti data tersebut tidak valid dan
tidak akan diikutsertakan dalam pengujian hipotesis penelitian. Ketiga, uji analisis
faktor ; untuk menentukan faktor-faktor yang memotivasi pemegang kartu kredit
menggunakan kartu kreditnya dan bukan pemegang kartu kredit perlu dilakukan analisis
faktor terhadap variabel-variabelnya. Dalam hal ini analisis faktor juga relevan sebagai
validitas konstruk yang menguji validitas skala secara keseluruhan (Anastasi, 1990).
Analisis faktor merupakan tehnik statistik yang dipakai untuk mengurangi jumlah
variabel yang banyak menjadi seperangkat variabel yang lebih sedikit atau untuk
memahami pola antar hubungan di antara variabel-variabel yang diamati (Tabachnick &
Fidell, 1983).
Secara umum model analisis faktor dapat dirumuskan sebagai berikut :
Xi = Ai1 F1 + Ai2 F2 + …….. + Aik Fk + Ui
Dimana :
F = Common Faktor merupakan faktor yang dimiliki secara bersama oleh
beberapa variabel.
U = Unique Faktor merupakan faktor yang dimiliki oleh suatu variabel yang tidak
dapat dijelaskan oleh Common Faktor.
A = Konstanta yang dipakai untuk menggabungkan faktor-faktor K.
Faktor-faktor diduga dari variabel-variabel yang dapat diamati dan dapat diestimasi
gabungan linier dari variabel-variabel yang dapat dijelaskan pada rumus berikut :
Fj = Wji Xi = Wji X1 + Wji X2 + ……. + Wjp Xp
Dimana : Wj merupakan koefisien skor-skor faktor yang diketahui dan p merupakan
jumlah variabel.
Proses analisis faktor mencoba menemukan hubungan (interrelationship) antar sejumlah
variabel-variabel yang saling independent satu dengan yang lain, sehingga dapat dibuat
satu atau beberapa kumpulan variabel yang lebih sedikit dari jumlah variabel awal. Pada
6
dasarnya tujuan analisis faktor adalah Data Summarization yaitu mengidentifikasi
adanya hubungan antar variabel dengan melakukan uji korelasi antar variabel. Besar
korelasi parsial diberikan lewat pilihan Anti-Image Correlation. Pengujian seluruh
matrik korelasi (korelasi antar variabel) diukur dengan besaran Bartlett Test Of
Sphericity atau Measure Sampling Adequacy (MSA).
HASIL DAN PEMBAHASAN
Data yang diperoleh melalui penelitian dari 100 sampel adalah terdapat 50 orang
pemakai dan 50 orang bukan pemakai kartu kredit dengan berbagai latar belakang yang
berbeda. Untuk pemakai kartu kredit dapat diketahui cluster atau kelompok pemakai
kartu kredit yang terdiri dari kelompok pemakai jarang (1-3 kali), kelompok pemakai
sedang (4-6 kali) dan kelompok pemakai sering (> 6 kali) yang dapat dilihat pada tabel
berikut ini :
Tabel 1 Cluster Pemakai Kartu Kredit
Pemakai
Jarang
(1 – 3 kali)
Pemakai
Sedang
(4 – 6 kali)
Pemakai
Sering
(> 6 kali)
% % %
Usia
25-32 tahun 28 10 6
33-40 tahun 24 6 2
41-48 tahun 6 4 4
49-56 tahun 0 6 0
> 56 tahun 2 2 0
Pendidikan
SD/SMP 0 0 2
SMA 6 2 2
Diploma 8 6 6
S1 36 18 2
S2/S3 10 2 0
Pengeluaran
RT
Rp 2 jt ≤ x ≤
Rp 3jt
38 6 2
Rp 3 jt ≤ x ≤
Rp 4,5 jt
14 8 8
Rp 4,5 jt ≤ x
≤ Rp 6 jt
4 10 0
Rp 6 jt ≤ x
≤Rp 8 jt
2 2 0
Rp 8 jt ≤ x ≤
Rp 10 jt
2 2 0
> Rp 10 jt 0 0 2
Jabatan
Direksi/GM 2 2 2
Manajer 0 8 0
Staff/SPV 48 18 8
Lainnya 10 0 2
Sumber : Data yang diolah
7
Pada tabel 1 dapat diketahui distribusi subyek berdasarkan usia, tingkat
pendidikan, jumlah pengeluaran rumah tangga, dan jabatan. Dari tabel diatas dapat
disimpulkan bahwa untuk kelompok usia 25-32 tahun menghasilkan presentase yang
paling banyak dari masing-masing kelompok pemakai kartu kredit, yaitu pemakai sering
sebanyak 6%, pemakai sedang 10% dan pemakai jarang 28%.
Kelompok pemakai berdasarkan pendidikan yang paling dominan adalah
pendidikan sarjana (S1) untuk pemakai jarang sebanyak 36% dan pemakai sedang
sebanyak 18% sedangkan pendidikan diploma yang paling dominan untuk pemakai
sering sebanyak 6%.
Kelompok yang dominan dalam pengeluaran rumah tangga adalah pemakai jarang
sebanyak 38% dengan pengeluaran rumah tangga Rp 2.000.001–Rp 3.000.000. Pemakai
sedang sebanyak 10% dengan pengeluaran rumah tangga sebesar Rp 4.500.001–Rp
6.000.000 dan untuk kelompok pemakai sering sebanyak 8% dengan pengeluaran rumah
tangga Rp 3.000.001–Rp 4.500.000.
Jabatan Staff/SPV memiliki presentase yang paling banyak untuk semua
kelompok pemakai kartu kredit dibandingkan jabatan lainnya. Untuk pemakai jarang
sebanyak 48%, pemakai sedang sebanyak 18% dan pemakai sering 8%.
Sedangkan untuk faktor-faktor yang memotivasi pengguna kartu kredit untuk
menggunakan kartu kreditnya terdiri dari 2 faktor yaitu : faktor keunggulan yang
berisikan variabel praktis, diskon khusus dan reward. Serta faktor kemudahan yang
berisikan variabel cadangan uang, fasilitas dan kemudahan, beli sekarang dan
membayar kemudian. Untuk lebih jelasnya dapat dibuat sebuah model alternatif untuk
memprediksi pengelompokkan konsumen dalam kaitannya dengan perilaku pemegang
kartu kredit dalam menggunakan kartu kreditnya yaitu sebagai berikut :
Gambar 1 Model Prediksi Pengguna
Kartu Kredit
1. Praktis
2. Diskon Khusus
3. Reward Keunggulan
Faktor-faktor yang
memotivasi pemegang
kartu kredit menggunakan
kartu kreditnya
Kemudahan
1. Cadangan Uang
2. Fasilitas dan
kemudahan
3. Beli sekarang
bayar kemudian
8
Faktor-faktor yang memotivasi bukan pengguna kartu kredit untuk tidak
menggunakan kartu kredit terdiri dari 1 faktor yaitu faktor tidak butuh yang berisi
variabel belum perlu akan kartu kredit, belum tertarik akan kartu kredit dan tidak suka
akan bentuk kredit. Untuk lebih jelasnya dapat dibuat sebuah model alternatif untuk
memprediksi pengelompokkan konsumen dalam kaitannya dengan perilaku bukan
pemegang kartu kredit dalam kehidupannya yaitu sebagai berikut :
Gambar 2 Model Prediksi Bukan Pengguna Kartu Kredit
KESIMPULAN DAN SARAN
Terdapat tiga kelompok pemakai kartu kredit antara lain kelompok pemakai jarang (1-3
kali), kelompok pemakai sedang (4-6 kali) dan kelompok pemakai sering (lebih dari 6
kali). Dari masing-masing kelompok pemakai kartu kredit, dapat diketahui bahwa
semakin tinggi pendidikan, jabatan dan pengeluaran rumah tangga seseorang maka
semakin tinggi frekuensi pemakaian kartu kreditnya.
Selain itu dapat dilihat faktor-faktor yang mempengaruhi atau memotivasi perilaku
pemegang kartu kredit untuk menggunakan kartu kreditnya. Faktor-faktor tersebut yaitu
faktor keunggulan dan faktor kemudahan. Serta dapat dilihat juga faktor-faktor yang
mempengaruhi atau memotivasi perilaku konsumen dalam tidak menggunakan atau
tidak memiliki kartu kredit. Untuk bukan pengguna kartu kredit hanya ada satu faktor
yaitu faktor tidak butuh.
Hal ini menunjukkan bahwa faktor-faktor yang telah terbentuk bisa dikatakan
dengan gaya hidup masing-masing kelompok. Ada yang menggunakan kartu kredit
untuk mempermudah hidupnya dan sesuai dengan gaya hidupnya dan ada pula yang
tidak menggunakan kartu kredit itu sesuai dengan gaya hidupnya. Karena gaya hidup
individu itu berbeda dengan individu yang lainnya.
Adapun saran yang diberikan yaitu untuk pihak bank penerbit kartu kredit agar
lebih peka terhadap karakteristik individu dari nasabahnya dan lebih meningkatkan
pelayanannya dalam melayani tingkat kepentingan nasabah. Untuk penelitian
berikutnya jumlah sampel lebih diperbanyak lagi karena jumlah pemakai kartu kredit
Faktor-faktor yang
memotivasi konsumen
untuk tidak mempunyai
kartu kredit
Tidak Butuh
1. Belum perlu akan kartu kredit
2. Belum tertarik akan kartu kredit
3. Tidak suka akan kartu kredit
9
akan terus meningkat dan untuk meneliti masalah tentang jumlah tagihan kartu kredit
yang melebihi batas maximum yang diberikan oleh bank serta bagaimana cara
menanggulanginya dan sanksi hukum apa yang akan diberikan. Serta meneliti tentang
kejahatan-kejahatan yang timbul akibat adanya kartu kredit dan bagaimana cara
mengatasinya.
DAFTAR PUSTAKA
Cakravorti, Sujit, (2003), “Theory Of Credit Card Networks : A Survey Of The
Literature”, Journal of economics, vol.2 no.2 hal 50-68
Eka, Ni Putu dan Jubaedah, (2007), “Analisis Pemegang Kartu Kredit di DKI
Jakarta”, Laporan penelitian, Universitas Pembangunan Nasional, Jakarta.
Gunawan, Aries Indra, (2005), “Pengaruh Karakteristik Pemegang Kartu dan Fitur
Layanan Terhadap Transaksi Kartu Kredit”, Tesis, Universitas Gunadarma,
Jakarta.
Hayashi, Yuka, (2006), “In Japan, Bank and Consumers Turn to Plastic ; Lender Seek
New Growth Areas As Traditional Business Declines ; Swapping Cash for Credit
Cards”; Wall Street Journal, Eastern edition, New York
Hurriyati, Ratih, (2008), “Bauran Pemasaran dan Loyalitas Konsumen”, edisi 2, CV.
Alfabeta, Bandung.
Kasmir, (2002), “Dasar-dasar Perbankan”, PT. Rajagrafindo Persada, Jakarta.
Pawitra, Teddy, (2002), “Perilaku Konsumen dan Komunikasi Pemasaran”, edisi 2,
PT. Remaja Rosdakarya, Bandung.
Pinto, Marybeth and Marry Jo Bitner, (2008), “Consumer Vulnerability and Credit
Card Knowledge Among Developmetally Disable Citizens”, Journal of Consumer
Affairs, Vol 42, edisi 3, hal 425-439
Rizqasari, Indriati, (2005), “Pengaruh Karakteristik Individu Terhadap Persepsi dan
Tingkat Pengguna Kartu Kredit Pada Karyawan Bank”, Tesis, Universitas
Gunadarma, Jakarta.
Sarwono, Jonathan, (2005), “Teori dan Praktik Riset Pemasaran dengan SPSS”, CV.
Andi Offset, Yogyakarta.
Simamora, Bilson, (2004), “Riset Pemasaran ; Falsafah, Teori dan Aplikasi”, PT.
Gramedia Pustaka Utama, Jakarta.
Sujarweni, V. Wiratna, (2008), “Belajar Mudah SPSS Untuk Penelitian”, PT. Global
Media Informasi, Yogyakarta.
referensi: http://www.google.com/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=5&ved=0CEMQFjAEahUKEwiIg5-I2dfIAhWTHI4KHZgHCgo&url=http%3A%2F%2Fwww.gunadarma.ac.id%2Flibrary%2Farticles%2Fpostgraduate%2Fmanagement%2FPerbankan%2FArtikel_91206076.pdf&usg=AFQjCNE9sBlvJfwF0pgVQWGBtJsXg3zV8w&sig2=UYWskpXSwKp0L17VMLbv2w&cad=rja
1.
Latar
belakang
Sejalan dengan perkembangan jaman ditemukan cara
yang paling efisien dan efektif untuk melakukan transaksi pembayaran yaitu
dengan menggunakan kartu plastik atau lebih dikenal dengan kartu kredit yang
mampu menggantikan fungsi uang sebagai alat pembayaran. Kartu kredit ini dapat
pula digunakan untuk berbagai keperluan yang berfungsi sebagai alat pembayaran
tunai. Pelopor pengembangan kartu kredit di Indonesia dilakukan oleh Citibank
dan Bank Duta. Dewasa ini jenis kartu kredit yang beredar adalah Master Card,
Visa Card, Visa BCA, Dinner Club, Amex Card dan kartu-kartu kredit
lainnya. Khusus untuk Dinner Club merupakan kartu kredit yang bukan
dikeluarkan oleh bank, akan tetapi oleh lembaga pembiayaan seperti PT. Dinner
Jaya Indonesia.
2.
Tujuan
Mengetahui
sejauh mana jenis penggunaan kartu kredit dapat memprediksi cluster konsumen ke
dalam kelompok pengguna kartu kredit dan kelompok bukan pengguna kartu kredit
dan untuk mengetahui faktor-faktor apa saja yang menjadi motivasi responden
untuk menggunakan kartu kredit dan tidak menggunakan kartu kredit.
3.
Metodelogi
Menggunakan metode kajian lapangan (field studies)
yaitu suatu kajian ilmiah Non Eksperimental yang secara sistematis
mempelajari hubungan atau korelasi dan menguji hipotesis, serta dilakukan dalam
situasi kehidupan nyata (Kerlinger, 1986). menggunakan data gabungan yaitu :
data primer dan data sekunder. sampel yang diambil dari populasi menggunakan judgment
sampling. Prosedur dan tehnik pengambilan digunakan judgment sampling sebanyak
100 responden yang mempunyai dan tidak mempunyai kartu kredit di 3 wilayah DKI Jakarta.
ada 3 (tiga) cara yang dipakai untuk menganalisis data yaitu :
a. uji
reliabilitas
b. uji
validitas
c. uji
analisis faktor
4.
Kesimpulan
Faktor-faktor
yang telah terbentuk bisa dikatakan dengan gaya hidup masing-ma sing kelompok.
Ada yang menggunakan kartu kredit untuk mempermudah hidupnya dan sesuai dengan
gaya hidupnya dan ada pula yang tidak menggunakan kartu kredit itu sesuai
dengan gaya hidupnya. Karena gaya hidup individu itu berbeda dengan individu
yang lainnya.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar